中国讲师网

培训热线:18854102139

家庭理财定律

发布时间:2019-11-04

浏览量:464

  家庭理财一定要有个规划,在制定家庭理财规划,配置家庭资产时,一定要充分考虑个人事业的发展,从而选择不同的家庭时期的资产组合。

  如果风险承受了能力低,投资理财当以稳健为主;如果风险承受能力高,在投资组合中可选择收益高、风险高等资产。

  一、4321定律

  所谓4321定律即为家庭收入40%用于供房等其他方面的投资,30%用于家庭生活开支,20%为银行存款,以备不时之需,10%用于保险。

  但是在制定家庭规划时,还需要考虑以下几点:

  1. 根据家庭风险的承受能力来选择投资的种类。例如家庭资产积累情况,未来收入预期,家庭负担等。只有将这些因素看,考虑在内才能选择适合自己的投资理财产品。

  2. 家庭理财目标。这个决定了投资期限的长短问题。对个人而言,我们需要对家庭财务来源进行分类,然后构建核心资产组合,最后将一些风险投资来组合周边投资。这样可以在保障财务安全的情况下还能增加收益,还能清晰看出股权类投资和债券类投资以及现金类投资的比例。

  3. 找到适合自己的投资工具。

  理财工具最好和自己的职业相近,找到最适合自己的理财工具。如果你从事银行、保险等职业,那么可以提高自己职业方面的理财比例。如果你心理状态和承受能力较高,那么可以适当提高风险投资比例。没有最好的理财规划,只有最适合自己的。

  4. 找到适合自己的投资方案。

  投资人的风险承受能力是投资方案的出发点。风险承受能力低,可以考虑债券、保险等低风险收益,如果承受风险能力强,可以考虑股票等高风险高收益投资。

  二、保险双十定律

  保险是家庭必需品,保险需要买多少保额、负担多少费用才够呢?

  这时记住双十定律:保险额度是家庭年收入的十倍,费用支出是家庭年收入的10%。

  举个例子,如果你年收入10万,那么你的寿险保险金额为100万以下,有足够能力可以买到100万,没有能力的话可以适当减半或者买七成,这需要根据家庭收入具体情况来定。

  如果一个家庭的年总收入为15万,所有家庭每年用于保险支出的费用应当控制在八到十的百分百。多了就会走增加支出压力,影响其他投资。

  三、活期存款

  很多人都会纠结这个问题,活期存款存少了担心不够家庭应急,存多了又怕浪费,那么活期存款存多少才算合适?

  一般来说,活期存款应为个人或者家庭的6个月的生活支出。


最新培训案例

改进企业培训工作

在企业培训层面,资源导向刻画了一种战略意义上的“培训资源包”,并强调“培训资源包”的不断累积和完善,同时也更注重企业培训资源的组合和利用。“企业培训资源包”包括人或组织机构、实体材料、各种方法手段等,是实现资源有效利用的前提和保障。正确理解和把握资源导向的特征,可以提升我们的企业培训效果。

点击查看>>
美国早期的分红制度

推行得非常缓慢,成败不一,后人将美国推行分红制度,区分为二个阶段:第一阶段自1886年至1900年,认为只是空有理想;第二阶段自1929年起,认为只可解决劳工问题;第三阶段自1939年以后认为是实际可行的。

点击查看>>
企业内部筹集的资金

企业在内部筹集资金时,可以筹集到货币形态的资金,也可以筹集到生产所需要的原材料、燃料、动力、厂房和机器设备等有形资产,还可以筹集能使企业长期受益但没有实物形态的无形资产,如专有技术、专利权、商标权和土地使用权等。但是,不管是哪一种形态的资金,企业都不能盲目筹集。当企业确实急需资金而靠银行贷款或外部筹资在经济上又不合算时,企业才应考虑内部筹资。

点击查看>>
三招破解零售业的内训难题

没有素质,就没有品质;没有员工的高职业素养,就没有产品的好品质,服务的好质量!因为,服务不仅仅是一线窗口人员的事。店员、送货员、维修技师等面对面,或门对门的窗口人员执行三米原则、微笑服务,热心待客应是职责所在,分内之事。

点击查看>>
如何买卖公司债券

公司债券的买卖与普通股票买卖相同,可以通过经纪公司用现金购买或以保证金购买。用保证金购买债券,意味着投资者可以从经纪公司借钱。借款的金额依据美联储制定的保证金要求而定,即投资者提交一定比例的金,其余部分可以借款。例如,2∞8年6月的保证金额度为借款金额的50%。

点击查看>>
通货膨胀挂钩公司债券

当传统固定利息债券购买力被通货膨胀蚕食,通货膨胀挂钩公司债券每月的利息还是会超出通货膨胀指数(用CPI衡量),以此获得特定的收益。对此,大型公司,包括银行和经纪公司都发行了不同期限的通货膨胀挂钩公司债券,一般为5-12年期。通货膨胀挂钩公司债券与通货膨胀保值债券的不同之处如下所述。

点击查看>>
培训预约电话

鲁ICP备15000168号   Copyright From 2012 © 中国讲师网

取消提交

提交成功
我们会尽快联系您!